Какие долги по новому закону можно не платить банкирам?
Конечно же, в это очень слабо верится — чтобы россиянам дали разрешение не платить по своим долгам. Гораздо привычнее слышать, что российское правительство в очередной раз разрешило каким-то очередным государствам не возвращать нам многомиллиардные долларовые кредиты, займы, оплату за совершенные поставки…
А кто-то же за них должен расплачиваться! И донельзя закредитованные россияне оказались в ситуации, когда приходится брать займы даже не глядя на проценты, под которые их выдают.
А что толку смотреть цифры в договоре, если под меньший процент ты все равно не получишь? Ты же не олигарх!
Решив хоть каким-то образом (реально или «для галочки») помочь населению, власть предержащие ввели в российское законодательство еще один термин — «ростовщические проценты», который в народе бытует давно под названием «грабительские проценты». Есть ли в этом хоть какая-то связь с долгами россиян?
Цель очередного законотворчества
Как гласит новелла законодательства, теперь заемщику предоставляется право оспаривать в судебном порядке ставки по кредитам в том случае, если они вдвое и больше выше среднерыночных. Вроде бы это должно способствовать самоочищению кредитного рынка от игроков, которые ведут недобросовестную игру.
То есть все стрелки переводятся на микрофинансовые организации с их запредельно высокими ставками. И россияне, вынужденные брать у них деньги на таких кабальных условиях, будут освобождены от навалившихся на них астрономических долгов.
Сейчас это работает иначе
Для банкиров это нововведение не страшно — все уже успели активно «поработать» с россиянами до того, как банкам было запрещено несколькими годами раньше кредитовать под заоблачные ставки, сильно отличающиеся от среднерыночных.
Однако МФО пошли по более изощренному и хитроумному пути: поскольку должник может пытаться оспаривать через суд размер пени или неустойки, но никоим образом не размер самой ставки по полученному займу, МФО, чтобы избегать ненужных судебных тяжб, стараются обходиться без пени и неустойки. МФО по полной программе «выжимают» из клиентов свои проценты. И пятитысячный долг запросто может вырасти до долга в четверть миллиона. Иди, оспорь его в суде!
Что могут дать изменения
Теперь же закон будет занимать сторону заемщика, обратившегося в суд, — в крайнем случае, так предполагается — оспаривающего свой долг согласно Гражданскому кодексу РФ.
Каким же образом будут отличать обычный процент от ростовщического? Точных данных не имеется. Можно предположить, что он будет разным по регионам, — нередко у ставок бывают региональные «привязки». Как вариант, можно полагать о судебных решениях, основанных на средних кредитных ставках в каждом конкретном регионе.
В чем ждать подвоха?
С учетом того, что руководят кредитными организациями, теми же МФО люди далеко не глупые, они постараются обеспечить защиту своих интересов, посмотрят, какие «лазейки» им оставлены законодателями. И даже в том случае, если микрофинансистам запретят свободно варьировать ставки, они запросто могут прибегнуть к дополнительным услугам, условиям, опциям — названия могут быть разными. А вот суть их едина: или, согласившись с предложенными условиями, будешь за все платить, или кредит, заем не получишь. Так что сумма прибыли МФО не только не станет меньше, а вполне возможно и увеличится.
Конечно, утверждать что-то преждевременно — реальную картину смогут отразить лишь судебные разбирательства и решения. Тогда и можно будет сделать вывод о реализации и действии на практике этого механизма.
